Heute wurde beschlossen, dass das Kinder-Renten-Depot von der Regierung wie geplant eingeführt wird. Im neuen Jahr erhält jedes Kind, das aktuell maximal 6 Jahre alt ist dann ab dem 6. Lebensjahr bei den Banken 10 Euro monatlich, wenn ein solches Konto eingerichtet ist. Das muss bis zum Ende des 65. Lebensjahres angelegt sein und dabei in große, breit investierende Aktienfonds investieren (in der Regel ETFs). Die Regierung verspricht sich davon für den Nachwuchs eine bessere Absicherung im Alter und auch einen besseren Zugang zum Finanzmarkt.
Sie können als Eltern oder Großeltern auch darüberhinaus einzahlen, maximal jedoch 6.840 Euro im Jahr. Der Vorteil: Die Gewinne werden dann bis zur Entnahme nicht versteuert, sondern erst dann. Daraus ergibt sich ein Zins- und Zinseszinseffekt, indem die Beträge, die als Steuer abgeführt werden müssten, über die Jahre zunächst weiter mitverdienen.
Tücken des Geschäfts
Wie beim Altersvorsorge-Depot sind Sie jedoch auf das Angebot der Anbieter (hier in aller Regel Banken, ggf. auch Versicherungen) angewiesen. Zudem ist das Geld tatsächlich gebunden und kann wohl nur in dem Fall abgehoben werden, wenn eigenes Wohneigentum erworben wird. Das wiederum schränkt die Freude deutlich ein. Im Laufe der Jahre und der langen Laufzeit können zahlreiche lebensgeschichte Ereignisse eine andere Taktik erfordern. Muten Sie es Ihren Kindern oder Enkeln oder beim Altersvorsorge-Depot (dort können Sie entnehmen, müssen dann aber Förderungs- und Steuervorteile zurückzahlen) sich selbst zu? Das kann niemand mit Gewissheit empfehlen oder davon abraten.
Die Kapitalmärkte bringen erfahrungsgemäß mit Standard-ETFs auf Aktien-Indizes wie den Dax 7 % bis 8 % jährlich (über lange Zeiträume). Dennoch gibt es zwischenzeitlich Risiken, die Sie nervös machen könnten. Zudem gibt es in diesen reinen Varianten keine Garantie für das eingezahlte Kapital. Also: Sie gehen volles Risiko, können aber rechnerisch wie Ihre Kinder und Enkel ca. alle 10 Jahre das jeweils aufgelaufene Vermögen verdoppeln. Wir werden in den kommenden Wochen zahlreiche konkrete Beispiele dazu benennen. Wichtig ist lediglich, dass Sie nicht vorzeitig nach dem Gespräch mit der eigenen Bank endgültige Entscheidungen treffen. Denn die Angebote formieren sich aktuell erst gerade. Denn nebenher sind die neuen Angebote auch ein Geschenk an die Finanzindustrie. Der werden Millionen neuer Kunden zugetrieben. Da gilt es, die beste Strategie zu entwickeln.