Wir alle haben zu Hause in der Kindheit gelernt, dass „Sparen in der Zeit“ wichtig ist, um „in der Not“ zu haben. Die Frage allerdings ist, wo Sie sparen können und wiewie. Dafür sollten Sie etwas über Ihre Bank und Ihr Bankkonto wissen und beachten.

Bankguthaben: Das Geld ist gar nicht da

Grundsätzlich müssen Sie davon ausgehen, dass das Geld, das Sie bei Banken hinterlassen und hinterlegen, dort nicht im Safe liegt. Ein guter Teil des Geldes, mit dem wir permanent hantieren, gibt es in seiner physischen Ausprägung gar nicht.

Es ist elektronisches Geld. Elektronisches Geld sind Gutschriften. Die existieren natürlich tatsächlich. Sie dokumentieren, dass Sie gegen die Bank eine Forderung haben und Sie sich einen bestimmten Geldbetrag auszahlen lassen können. Nur können das nicht alle auf einmal.

Hintergrund: Kredite schöpfen Geld

Ein guter Teil des Geldes, das wir alle nutzen, entsteht aus Darlehen. Bei jedem Darlehen produziert eine Bank Geld und schreibt es Ihren auf demm Konto gut – sofern Sie der Darlehensnehmer sind(also auch bei Überziehungen, die genehmigt sind. Für eine logische Sekunde ist das Geld zunächst auf Ihrem Konto und damit verfügbar). Die Bank darf das und muss nur einen kleinen Teil des Darlehens, das sie vergibt, tatsächlich haben und bei den Zentralbanken hinterlegen.

Das Geld, das eine bloße Gutschrift ist, können Sie verwenden. Sie können es zum Beispiel für den Kauf eines Autos einsetzen und dem Händler einfach überweisen. Das vormals gutgeschriebene Geld landet bei dem auf dem Konto und war insofern verwendbar. Da ein Großteil des Geldes, das so gutgeschrieben wird, nicht abgehoben und also nicht bar verwendet wird, entsteht aus den Kontogutschriften schnell ein Schneeball an Darlehen.

Die Gutschriften auf den Konten zeigen also mitnichten, wie viel Geld eine Bank auszahlen kann. Sie sollten wissen: Sie haben zwar eine Forderung gegen die Bank. Wenn aber alle auf einmal das Geld abholen möchten, wird nichts mehr da sein.

Das heißt in der Konsequenz: Sie sollten im Hinblick auf mögliche Crash-Situationen gut einschätzen können, wie viel Geld Sie auf dem Konto gutschreiben lassen möchten.